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《优酷云播重塑视频观看体验,在线播放的新境界 - 信息...》剧情介绍：小九九;优酷云播重塑视频观看体验,在线播放的新境界 - 信息...慕容复似笑非笑的看了他一眼此事容我考虑考虑购车人消费贷大冤种原创2023-10-19 21:39·Fintech圈子买车究竟是一次性付清还是办理分期贷款这是个难解的题对无数购车人来说明明攒够的积蓄足以买下一辆新车但到了4S店却发现付款方式存在很多门道只有办理贷款才能享受降价优惠贷款分期更适合您看的这款车……在销售人员甜蜜的围攻之下车主们执笔签订协议成为还贷大军中的一员本以为能享受到福利殊不知在收到贷款合同时才发现销售人员口中的利率成了费率提前还贷也面对重重阻力本想靠买车实现美好生活但却发现被背刺的终究是自己贷款购车究竟还存在何种猫腻消费者又该如何选择分不清的利率和费率风起于后知后觉买车时我没想到有那么多弯弯绕绕直到交了定金提车后瑶辰（化名）才盯着9.83%的贷款利率傻了眼这比当时销售人员口中的利率翻了近一倍不久前瑶辰动了购车的心思本可以全款买车的她在销售人员的卖力营销下选择了贷款分期业务瑶辰看中的车型是奥迪Q7在4S店看车的时候销售人员向我推荐了汽车金融消费贷款的购车方式并告诉我如果办理贷款可以省3.6万元左右利率为5%当时觉得还比较划算就买了拥有金融从业工作经历的瑶辰对利率信息比较敏感她算了一笔账若以贷款金额41万元年利率为5%计算一年后就可以申请提前还贷贷款一年需要支付的购车利息为2.05万元而销售人员当时承诺购车价格还可以省3.6万元左右将二者相抵最终购车款项能节省1.55万元图片来源：壹图网怎么算都不亏在做好决定后瑶辰便在4S店销售人员的带领下和银行贷款经理进行了对接提交了申请材料通过了线上远程面签申请不过在拿到合同的时候她却傻了眼明明说好5%的利率却变了味从瑶辰提供的电子版合同来看这是一笔国有大行推出的个人汽车消费贷款贷款金额为41万元贷款期数为60期贷款利率赫然写着9.83%如此高的年利率让她无法接受瑶辰联系银行贷款经理提出了疑问贷款经理给到的措辞则与4S店销售人员有所不同按贷款经理的说法这笔车贷是按照等本等息的还款方式进行每年收取5%的费率贷款5年的费率为25%贷款金额41万元按5年一共60期平均来算每月还款额为：410000×（1+25%）÷ 60=8541.67元而贷款合同标注的利率是综合年化后的利率而当瑶辰质疑为何贷款利率与4S店销售人员所说的不一致时贷款经理简单回应可能是销售人员把费率和利率搞错了简单的一句搞错了让瑶辰觉得非常无语但如今贷款已经发放也无法再进行有效协商想着一年后就会申请提前还贷瑶辰也只得选择接受在采访中瑶辰表示已经决定要进行提前还贷的操作曲折的贷款经历让她直呼被上了一课只贷款1年还能享受到购车优惠但若是将贷款时间拉长贷款2年需要支出的利息就已经超过了车行本身给到的优惠真正缺钱的人不会选择这种贷款方式她表示因为要买车最近我也经常关注其他银行的消费贷款活动有些银行优惠后的消费贷年化利率只有3.5%左右如果长期贷款直接申请消费贷再进行购车显然会更划算但这样就没有购车优惠了对此她颇为无奈地表示顾客永远没有商家精提前还贷障碍重重从实际情况来看在买车的过程中无论是4S店还是经销商一般都会采取游说消费者采用贷款分期的方式购车说辞中最大的吸引力就是贷款购车要比全款购车拥有更大的优惠力度而在贷款车上有些销售商会打出低息的噱头以吸引客户贷款买车在北京工作的赵峥（化名）也是贷款购车大军中的一员当时购车时选择了办理贷款的方式4S店销售人员推荐的是一家国有大行提供的大额分期卡业务需要办理一张该银行的信用卡审批通过后银行将购车贷款额度直接存入信用卡中赵峥回忆办贷款是和银行工作人员约在家附近进行的因为对银行的流程比较放心当时根据贷款经理的要求填写了一系列材料填写完毕后就拿到了贷款但我并不知道贷款利率是多少想着应该和正常的信用卡分期差不多但在购车后赵峥收到银行发来的短信显示您的信用卡成功交易19.6万元直到此时赵峥也不清楚他的贷款利率是多少不管是在短信还是银行App中都没有明确的标注直到收到银行短信提醒还款时赵峥才获知他的分期利率为14%在后续的还贷过程中赵峥也遇到了一些阻力当时销售人员承诺可以提前还贷但银行却表示必须要贷款2年后才能申请提前还贷我通过较长成本的协商后才得以完成提前还贷的操作这样的案例不在少数有车主分享称在交完车款定金和银行对接中发现年利率与当初订车时谈到的不一致等到银行下款之后便要求提前进行还贷操作但贷款经理却表示不能提前还贷只能白白支付利息易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示从上述案例来看4S店销售人员、银行在两个环节出现了不当问题一是在金融营销宣传层面出现了引人误解的表述通过概念的曲解使得消费者以为承担的利率与实际利率之间存在偏差；二是在贷后层面没有对消费者申请的真实意愿进行复核同时对于诱导消费者的相关人员也没有采取对应的惩罚措施模糊营销何时休对4S店销售人员而言在营销过程中将费率、利率表述模糊究竟是能力不足还是刻意为之对银行而言为何又会出现无法提前还贷这一情况对此北京商报记者进行了走访调查在北京地区一家丰田4S销售店内记者看到有多款车型正在进行打折促销活动降价6万低息就可以购车……电子大屏幕上不断滚动的优惠信息吸人眼球当表达了想要购车的诉求后一位销售人员随即抛来了贷款分期方案以一辆总价为22万元的丰田SUV为例消费者可以选择零息和低息两种贷款方案零息方案为首先支付60%的首付款项裸车首付款为11.74万元剩余的资金由分期贷款完成贷款期限2年月还款金额为3263元车行另外收取服务费2000元这一方案该汽车品牌推出的汽车金融产物另一种低息方案贷款资金由银行提供是车行与银行合作对接的汽车消费金融贷款产物该产物的首付占比为20%贷款期限为5年裸车首付为3.9万元月还款金额为3185元乍一看银行推出的贷款方案非常有性价比对手头资金紧张的购车人来说前期相当于花费近4万元就能拿到爱车4S店销售人员也较为推荐这一方式不过需要注意了在营销过程中销售人员并不会主动提及贷款年利率及还款方式而是仅将较低首付作为营销重点当记者追问时销售人员才提及还款方式为等本等息通常情况下消费者了解的还款方式以等额本息、等额本金居多那么等本等息又是如何计算的以50万元车贷贷款期限5年贷款年利率为5%计算若选择等本等息的还款方式消费者每月都需要偿还同样的本金和利息本金为8333.33元利息为2083.33元整体来看贷款5年需要偿还的总利息为12.5万元若选择等额本息的还款方式本金会随着还款期限的增多而增加利息则会随着还款期限的增多而随之减少根据公式计算可得首期还款本金为7352.28元利息为2083.33元还款至60期时剩余本金为9396.46元利息为39.15元整体偿还贷款总利息6.61万元比等本等息方式少还5.89万元图说：等本等息及等额本息贷款计算情况 图片来源：贷款计算器对于不熟悉利息计算方式的购车者来说这是一笔算不清楚的糊涂账销售人员、贷款经理模糊的措辞让很多购车人在买车后才后知后觉自己的还款方式为等本等息将还贷时间拉长来看这确实不是一笔好买卖北京寻真律师事务所律师王德悦坦言等本等息和等额本息是两种常见的贷款还款方式二者在计算利息和每月还款额方面略有不同等本等息还款方式每个月所还的本金和利息数额相同所以每月还贷的负担相对较小也更加容易掌握和计划缺点是总还款利息较高等额本息还款方式是指每个月还款额度固定包括本金和利息但是其中本金占比不断增加每个月还款的利息数额则会逐渐减少优点在于总还款额相对较小全程还贷压力相对较小王德悦进一步提醒购车人选择还款方式时应该根据自己的实际情况进行选择无论选择哪一种方式都应该做好充分的准备和规划确保按时还款避免产生不必要的麻烦在调查过程中也有多家4S店销售人员表示通常要贷满1-2年后才可以进行提前还贷申请若违约则需要缴纳违约费对此一位银行业人士坦言银行放贷主要就是从中赚取利息差等本等息的利息较高获利更大车贷一般都不支持提前还贷的操作若客户非要坚持提前还贷银行会收取贷款金额2%-4%左右的违约金基本上在贷款1年之后大多数银行会选择不再收取违约金也支持客户提前还贷如何让购车者明明白白在零售信贷增幅放缓、缺资产的背景下汽车消费金融已成为银行挖掘信贷业务增长的重要抓手在2023年半年报中多家银行都提到了汽车消费金融的重要性推进自主获客、直客经营试点、优化汽车分期产物、积极布局新能源汽车消费分期等成为多家银行未来的发力方向如今金融与场景的融合仍在加速消费者在买车时也更加注重相应车贷的性价比和安全性近日国家金融监督管理总局下发了《对于金融支持恢复和扩大消费的通知》其中提出支持扩大汽车消费优化汽车贷款政策在依法合规、风险可控前提下适当放宽汽车消费信贷申请条件降低汽车贷款首付比例延长贷款期限合理确定信贷额度降低汽车消费门槛简化汽车贷款流程推广线上即时办理通过金融信用信息基础数据库等合法渠道了解分析客户信用状况适当简化贷款申请材料提升信贷审批环节、时间、要素的精细化管理水平对银行来说应不断强化市场拓展能力积极寻求与汽车厂商、经销商等合作伙伴的战略合作共同开发更加符合消费者需求的汽车消费金融产物王德悦建议同时提高市场营销能力不断扩大市场份额做好精细化客户管理深入了解各类客户的需求和风险承受能力为高价值客户提供定制化的金融产物和服务同时对潜在风险客户进行严格把控同时建立和完善风险管理体系对贷款进行全面的风险评估和管理定期与借款人进行沟通及时了解借款人的还款情况和还款意愿对可能出现的逾期还款情况采取及时的应对措施以最大程度地降低坏账风险在苏筱芮看来银行后续应当加强内部人员管理重视贷款业务的真实性以及金融营销宣传的合规性同时进一步优化提前还贷业务模式对于消费者来说在申请贷款时需要关注还款方式这一关键点必要时可以请贷款销售人员列出每种方式的每月还款金额以及息费构成并通过拍照等方式留证未来汽车消费金融的规范还有一段路要走在采访接近尾声时瑶辰向北京商报记者提到对汽车经销商和银行来说最重要的应该让购车人有充分的知情权和自主选择的权利购车者应该根据自身资金实力、还款能力综合且客观的考虑更加适合自己的贷款产物和贷款渠道而不是陷入营销话术的误区对购车人来说想要买车时也应记得切莫被低价宣传诱惑应保持头脑清醒看清楚息费和利率以此避免遭受被蒙蔽的风险北京商报金融调查小组

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嘿嘿若是我不见谅呢慕容复似笑非笑的望了他一眼如此说道再说到破净股最近低价破净股们突然冒了出来涨得那个欢快跟过节似的这一波操作让不少人感到困惑：这是我们亲爱的破净股们终于觉醒了还是老实说这又是一出昙花一现的戏码殊不知破净股的飙升自是市场低预期的反映正好说明当前资本的风险偏好还在低迷只不过恢复的迹象越来越明显了

他就说好好好离就离离了别后悔