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原来这一切的根源还在于八十八角真阳楼新能源车企卖车险保费能降低专家：车企掌握更多数据报价会更个性化原创2023-10-18 22:34·时代周报本文来源：时代周报 作者：王贺为探索新的盈利增长点车企们纷纷瞄准了车险这一新蓝海日前天眼查显示汇鼎保险经纪有限责任公司发生工商变更公司名称变更为蔚来保险经纪有限公司去年12月蔚来CEO李斌和蔚来联合创始人、总裁秦力洪持股的安徽蔚来数据科技有限公司承接汇鼎保险经纪有限责任公司100%股权此前多家新能源车企纷纷入局车险赛道2020年8月特斯拉在上海成立保险经纪公司2022年6月理想汽车全资收购银建保险经纪有限公司获得保险经纪牌照后更名北京理想保险经纪有限公司今年5月易安财产保险股份有限公司获批变更为深圳比亚迪财产保险有限公司比亚迪副总裁兼财务总监周亚琳担任董事长新能源车企入局车险赛道首要目的是探索多元化的盈利模式寻找新的盈利增长点同时在消费者对保险服务需求不断增加的当下围绕新能源车开展保险业务或将提升消费者的忠诚度新能源车险规模不断增长东吴证券研报称预计到2025年新能源车险保费规模将达1865亿元到2030年保费规模将达4541亿元市场关心诸多新能源车企杀入车险市场车险保费是否有望下调招银国际研究部汽车分析师顾思捷告诉时代周报记者车企入局确实带来了新能源车保费总体下降的预期毕竟保费成本也是用户成本的一部分市场竞争决定了车企会给出最合理的价格新能源车企对自己的车理解更为全面掌握更多的汽车行驶数据甚至了解驾驶员的驾驶习惯有利于更精确地评估风险有望针对不同的用户给出更个性化的报价图源：图虫创意新能源车险市场谋变一直以来新能源车险与传统燃油车车险的定价体系相同影响保费的因素包括车辆价格、历史赔付次数金额及使用年限等2021年12月中国保险行业协会发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》新能源车险终于有了独立的定价体系新能源车险专属产物与传统车险均包括车损险、三者险、车上人员险三大主条款以及若干附加险但与传统车险不同的是新能源车险明确了新能源车的核心部分——三电系统（电池、机电、电控）属于车损险的保险责任在使用层面全面覆盖行驶、停放、充电及作业的场景并且针对新能源车特有的风险增加了自用充电桩损失、外部电网故障损失等附加风险保障新能源车险专属产物发布后各主要新能源车品牌车型保费调整幅度不大蔚来汽车表示整体保费的变化与用户所在地区、违章记录、过往出险情况等因素有关目前各地情况不同整体而言蔚来车型的保费调整幅度不大而2021年12月小鹏汽车发布的《对于新能源车险产物上线对于小鹏品牌车型商业车险的保费变化的说明》称据28日各保司反馈的全国保费情况小鹏全线车型平均涨幅2.9%~18.2%不等（不同保司、不同地区、不同车型涨幅略有差异）具体金额以当地保司的报价为准造成新能源车险保费出现差异的因素来自多个方面一位人保财险业务员告诉时代周报记者目前影响新能源车保费价格的因素较多系统会根据车辆违章情况、三年内出险情况、连续投保情况、车主性别、年龄、车辆品牌、险种搭配等因素综合测算特斯拉Model Y标准续航版某位车主对时代周报记者表示用车三年从未出险今年在特斯拉官方渠道续保只要3000多元同样未出险的还有特斯拉Model3车主向时代周报记者表示：保险公司销售说因为同品牌的其他车主出险修车费用太高了所以今年保费上涨了近1000元保费总额都接近7000元了在顾思捷看来导致新能源车险保费较高的原因显然是新能源车风险和成本更高主要是电池带来的损坏和燃爆风险部分车型可能有潜在的可靠性风险比如部件失灵失控一体化压铸等新工艺带来的维修经济性下降时代周报记者从北京一家特斯拉授权钣喷中心了解到车辆电池、电机等核心部件的维修难度较大当遇到较大的问题时基本是以换代修此外由于车辆的电尾门、后杠等零配件电子化集成度较高因此零配件价格也会更高比如电尾门价格近8000元后杠价格也超过5000元图源:图虫创意能把保费压下来众多新能源车企入局或将降低新能源车险保费影响新能源车保费的首要因素是事故率如新能源智能电动车的出现被验证能有效降低事故率的话整个新能源车行业的保费自然也就会降低当前国内主流新能源车型均配备了各种各样主动或被动的安全措施包括360度全景摄像头、激光雷达、车道保持辅助、自适应循环、主动刹车等功能在一定程度上能够降低事故的发生率使得新能源车险保费下调有了降低的余地与此同时随着车企入局车险赛道市场竞争将更开放价格更透明也将促使新能源车险保费进一步降低互联网分析师丁道师对时代周报记者表示以前消费者购买车险都是通过传统的线下模式现在车企入局车险业务后只要有投保需求就会有无数的平台可以进行比价然而近年来新能源车较高的出险率或将让入局车险赛道的车企面临承保亏损压力中国银保信数据显示从2016年到2020年上半年新能源汽车整体出险频率高于非新能源汽车3.6%家用新能源汽车的出险率更是高于非新能源车9.3%而车企如果把智能化、安全性做好降低事故率高赔付的压力也会相应减少以百度的自动驾驶汽车为例目前百度萝卜快跑已经是全球最大的自动驾驶出行服务商累计提供了超过400万次服务按百度官方说法400多万次的订单至今都没有出过安全事故如果消费者在百度买了保险那么百度一分钱都不用赔付丁道师说丁道师指出车辆安全性较好的车企并没有太大的赔付压力反而是一些车辆安全性较差的车企会有较高的赔付压力新能源车企的入局其实改变的不仅仅是保险行业而是倒逼传统燃油车型也通过智能化升级变得更安全几年后车道保持、并线辅助这些几年前被认为是黑科技的技术可能会下放到经济型车型到那时出险率就会大幅降低整个行业会朝着更健康的方向来发展